代人理财（代人理财的金融机构是）

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本文目录一览：

• 1、新证券法下怎样代客理财
• 2、代客理财和代客操作的区别
• 3、个人代客理财协议过期了还有效吗
• 4、证券从业人员不得代客理财

新证券法下怎样代客理财

根据《证券法》，代客理财必须具有投资咨询资格及资产管理资格。而开设具有投资咨询资格及资产管理资格的投资公司，需要注册资金5000万以上。到现在为止，监管部门暂时没有开放私人和机构定向代客理财的政策。

合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中进行；违规代客理财则是在客户的普通证券账户中进行。

法律分析：不违法。法律规定禁止证券从业人员代客理财的目的主要是出于保障投资者资金安全、避免内幕交易、维护证券市场秩序稳定。对于民间一般的非从业人员代他人理财的行为，法无禁止即可为。

《证券法》第一百二十二条规定：设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务。

以代客理财为主的资产管理方式在一些证券公司开展得如火如荼，但由于缺乏法律的保障，这一业务一直处于尴尬境地。我国现有法律限定了证券公司参与资产管理的唯一合法模式是参与基金的设立与管理。

代客理财和代客操作的区别

1、，代客理财是指专业的理财机构或个人为客户提供理财服务，并收取酬金。酬金包括：基本费+盈利提成，也有不收取基本费用（也称为管理费，一般按年收取，费用率从1%-5%不等）的或只收取管理费不收取盈利提成的。

2、合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中进行；违规代客理财则是在客户的普通证券账户中进行。

3、不需要委托理财又称代客理财，是同一业务从委托方和管理方角度形成的不同称谓。

4、相比个人理财，代客理财更有可能通过对市场、行业、投资品种等的深入研究，挖掘出更多的投资机会。

5、如果人家把钱直接给你，你通过各种投资手段使资产增值，就是代客理财。但是有非法集资的性质。

个人代客理财协议过期了还有效吗

1、合同过期了没有法律保护。如果当事人对合同附有终止期限，自终止期限到了，合同约定的权利义务就自然终止，此时合同过期了自然就没有法律效力。

2、租赁合同期限已过期两年，但乙方继续付清两年租金。这是否表示合同继续有效，取决于合同细则和实际操作。仅付款不等于默示续期同意。但持续履约也显示其实际意图，法律良喻也有考虑。需看合同约定与法律规定。

3、没有效。转贷是指金融机构吸收了存款后再贷给企业，在进行操作时是不能使用过期的报告延用的，严重会构成犯罪。转贷是指贷款已经到期，需要归还贷款本息后，重新获取贷款的过程。

4、需要换卡才能继续用。很多银行都会在借记卡到期前发送短信，通知持卡人及时到银行网点更换新卡，不然就会影响借记卡的使用。换卡流程比较简单，只要带上本人有效身份证、借记卡到柜台办理换卡服务就行了。

5、房屋抵押过期是无效的，需要重新办理抵押。以房屋作为抵押物为债务担保的，抵押人与抵押权人要签订抵押合同，并且办理抵押登记手续。如果不办理抵押登记手续的，抵押权是不成立的，如果房屋抵押登记到期后，房屋抵押无效。

6、欠条过期了有手印有用。正是因为还款日期已过，要求还款才有根据。如果对方不还款，起诉时欠条是有力的证据。私人借款的欠条有效期是，写还款时间的诉讼时效就是到期两年内。

证券从业人员不得代客理财

保底类的，代客理财人员要承担投资亏损，保证投资者本金安全。这种方式风险较大，一般不保底的代客理财较多。很多券商从业人员与投资者私下签订代客理财协议，一旦投资者的利益受到损害，证券公司并不承担责任。

代客理财处罚规定有：未及时办理工商变更登记的企业，一方面将会面临由公司登记机关处以1万元以上10万元以下的罚款；另一方面严重者甚至面临吊销营业执照的处罚。代客理财是不是违法行为代客理财不是违法行为。

代客理财是违反规定的。根据《证券法》第八十条 “禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。同时，理财平台的协议也会有规定，禁止把账户借给他人操作。

无法代客理财了。证券法第五十八条的规定：个人和单位不得违反规定，出借自己的证券账户和借用他人的账户。

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